Skip to content
10 questions à poser à un conseiller financier • Benzinga
 | Meilleurs articles

Derniers titres d’actualités Google Actualités

Vous voulez passer directement au meilleur conseiller ? La plupart des gens préfèrent définitivement travailler avec SmartAsset pour les besoins de leur conseiller.

Il ne suffit pas de choisir un conseiller financier que de simplement choisir le premier que vous trouvez. Il y a des étapes à suivre et des questions clés à poser avant de prendre votre décision finale pour vous assurer d’embaucher le bon expert financier. Nous discutons des questions les plus importantes à poser à votre conseiller financier.

Questions à poser à un conseiller financier potentiel

Lorsque vous recherchez un conseiller financier, vous devriez idéalement avoir deux ou trois conseillers potentiels en tête. Bien que cela puisse sembler gênant ou intrusif, un simple appel téléphonique pour poser les questions suivantes contribuera grandement à déterminer si votre conseiller potentiel est la bonne personne pour vous. Un bon conseiller est heureux de prendre le temps de vous parler de devenir un client potentiel. L’appel (ou la rencontre en personne) vous donnera une idée de qui ils sont, de leurs références et s’ils sont la bonne personne pour vous conseiller.

1) Êtes-vous fiduciaire ?

Un fiduciaire est une personne qui est légalement tenue d’agir uniquement dans le meilleur intérêt financier de son client, avant ses propres intérêts. Vous voulez vous assurer de travailler avec un fiduciaire pour réduire le risque. Si vous travaillez avec quelqu’un qui est certifié pour être un gestionnaire d’investissement ou avec un CFP®, alors il sera certainement un fiduciaire. En outre, vous pouvez effectuer une recherche sur le site IAPD (Investment Advisor Public Disclosure) de la FINRA pour trouver le conseiller que vous envisagez ; une fois que vous avez localisé l’entreprise, cliquez sur sa brochure de la partie 2 où vous pouvez voir s’il s’agit d’un fiduciaire.

2) Avez-vous des informations à fournir ?

Les divulgations sont des marques sur le dossier permanent d’un conseiller indiquant un historique d’actes criminels ou de plaintes de consommateurs. Techniquement, vous n’avez pas besoin de demander à votre conseiller s’il a des divulgations, car vous pouvez les trouver dans les archives publiques sous la forme de leur ADV sur le site Investment Advisor Public Disclosure (IAPD) . Cependant, nous pensons qu’il est toujours important de demander à votre conseiller face à face pour voir s’il sera ouvert avec son comportement passé. Nous vous recommandons de demander à votre conseiller, puis de confirmer s’il a ou non des informations sur son formulaire ADV.

3) Avez-vous des certifications spécifiques ?

Cette question est très importante car elle détermine exactement les types de conseils qui peuvent être fournis par la personne avec qui vous travaillez. Si vous recherchez un conseiller pour vous aider à créer un plan financier ou à préparer votre retraite, vous préférerez peut-être un planificateur financier agréé (CFP®). Cependant, si vous avez également besoin d’un conseiller qui peut fournir une planification successorale, vous devez vous assurer qu’il possède une certification Chartered Financial Analyst (CFA) ou Chartered Trust and Estate Planner (CTEP). Toutes ces certifications nécessitent des qualifications spécifiques, y compris l’éducation et la réussite de certains examens, comme la série 6, qui est requise pour investir.

4) Quels services proposez-vous et avez-vous des spécialités ?

Après avoir déterminé les informations d’identification de votre conseiller, vous devez approfondir ses services réels. Ce n’est pas parce qu’un conseiller a un CFP® qu’il offre tous les types de services de planification. Les conseillers financiers peuvent offrir une variété de services, y compris la planification financière à long et à court terme, la planification successorale, la gestion des investissements et même la consultation fiscale. Si vous savez que vous avez besoin d’aide pour les impôts et la planification de la retraite, vous voudrez trouver un planificateur financier qui peut gérer les deux, ou du moins une entreprise qui peut offrir les deux services.

5) Comment êtes-vous payé ?

Les conseillers peuvent être rémunérés sous forme de salaire, de commission, d’honoraires ou d’une combinaison de ceux-ci. Selon la façon dont ils sont payés, cela peut avoir un impact sur la motivation derrière ce que votre conseiller vous suggère. Par exemple, s’ils sont payés uniquement à la commission, le conseiller a un intérêt financier à ce que vous investissiez davantage par son intermédiaire ou que vous lui achetiez des services spécifiques. Nous recommandons à la plupart des personnes qui recherchent un conseiller de choisir un conseiller « payant » ou « payant uniquement ». Ils sont les plus susceptibles d’être fiduciaires et auront à cœur votre meilleur intérêt financier.

6) Quels autres frais vais-je payer pour vos services ?

Les conseillers sont payés différemment, selon la raison pour laquelle vous en avez besoin et si vous comptez les garder en permanence. Si vous avez juste besoin d’un conseiller pour le projet d’élaboration d’un plan financier, il peut vous facturer au tarif horaire ou au tarif projet. Si vous avez besoin d’une personne sous mandat, elle peut vous facturer en fonction du montant d’argent qu’elle gère pour vous ou avec des frais annuels. De nombreux conseillers financiers facturent un pourcentage des actifs qu’ils gèrent pour vous. Par exemple, si votre conseiller gère 200 000 $ de votre argent et facture 1 % de l’actif sous gestion (AUM), vous lui verserez 2 000 $ par an pour investir votre argent à votre place. Il est important de comprendre ces frais dès le départ et ce qui a un impact sur les changements de frais.

7) Quelle philosophie d’investissement suivez-vous ?

Une philosophie d’investissement est l’approche que les conseillers adoptent en matière d’investissement et de conseil. L’investisseur devrait être le moteur ultime. Certains conseillers ont tendance à recommander des investissements plus risqués, socialement responsables ou de croissance. Bien que vous n’ayez pas besoin de savoir avec certitude quelle philosophie vous voulez suivre personnellement, il est important de savoir où se situent vos valeurs personnelles et le degré de risque avec lequel vous êtes personnellement à l’aise. La plupart des conseillers financiers vous feront répondre à un sondage sur la tolérance au risque afin qu’ils puissent créer une stratégie de placement sur mesure pour vous.

8) Comment mesurez-vous le succès de mon portefeuille d’investissement ?

Certains conseillers ne cherchent qu’à rencontrer le marché, tandis que d’autres visent beaucoup plus haut. Quoi qu’il en soit, ils devraient avoir une mesure de succès, même lorsque le marché est en baisse. Le succès peut également être en partie déterminé par la durée pendant laquelle vous prévoyez d’investir et votre niveau de risque. Cela dit, la personne que vous interviewez doit fournir une réponse claire.

9) À quelle fréquence communiquerons-nous ?

Il n’y a pas nécessairement de bonne ou de mauvaise réponse à cette question, mais votre conseiller devrait vous dire que vous communiquerez aussi souvent que nécessaire. Certaines personnes aiment recevoir des mises à jour annuelles, trimestrielles, hebdomadaires et peut-être même quotidiennes sur leurs finances. Le bon conseiller pour vous sera celui qui est prêt à vous rencontrer autant que vous en avez besoin.

10) Depuis combien de temps vos clients les plus anciens sont-ils avec vous ?

Pour les conseillers chevronnés, c’est une excellente question à poser car elle donne une indication de la satisfaction des investisseurs avec leurs services. Vous ne voulez pas travailler avec quelqu’un qui a un taux élevé de rotation des clients. Une alternative à cette question est : que diraient vos clients de vous ?

Meilleurs conseillers financiers

Questions à poser à votre conseiller financier actuel

Vous avez peut-être déjà un conseiller et vous vous préparez à participer à votre prochaine rencontre avec lui. Jetons un coup d’œil à quelques questions importantes à vérifier avec votre conseiller.

1) Quelle est la performance de mes investissements ?

Fréquence : Trimestrielle

Vous recevez probablement des relevés mensuels, mais il s’agit généralement de beaucoup de données sans beaucoup de contexte. Vous pouvez consulter votre conseiller tous les trimestres pour discuter de vos placements et de l’état du marché, et s’il recommande d’apporter des modifications. Ces conversations peuvent se produire plus ou moins fréquemment selon votre risque et votre degré d’activité en tant qu’investisseur.

2) Est-ce que mon plan financier manque quelque chose ?

Fréquence : Annuelle

Votre plan financier devra changer au fil du temps, c’est donc une bonne idée de demander à votre conseiller chaque année s’il manque quelque chose à votre plan. Par exemple, vous n’avez peut-être pas assez de fonds d’urgence ou vous envisagez d’avoir des enfants, mais n’avez pas commencé à en tenir compte dans votre plan financier. Votre conseiller travaillera avec vous pour intégrer ces aspects.

3) Suis-je sur la bonne voie pour la retraite ?

Fréquence : Annuelle

Votre portefeuille fonctionne peut-être à un rythme qui vous satisfait, mais êtes-vous sur la bonne voie pour la retraite ? Cela doit faire partie de la conversation chaque année. Si vous avez de la chance, vous serez en avance sur le match.

Questions à se poser avant de changer de conseiller financier

Tous les investisseurs et conseillers ne seront pas la personne idéale, et il peut arriver un moment où vous aurez besoin de trouver quelqu’un d’autre. Avant de rompre avec votre conseiller, prenez le temps de vous poser des questions honnêtes.

1) Puis-je gérer mes investissements moi-même ?

Beaucoup de gens n’ont pas besoin d’un conseiller et peuvent gérer eux-mêmes leurs investissements, surtout s’ils optent pour des investissements passifs qui ne nécessitent aucune vérification.

2) Suis-je satisfait de la performance de mon conseiller ?

Vous examinez peut-être vos performances annuelles et constatez que le marché était en hausse, mais que vous avez perdu de l’argent ou que vous n’avez fait que légèrement mieux. Est-ce qu’il ou elle est là lorsque vous appelez ou vous répondez immédiatement ?

3) De quoi ai-je besoin et qu’il me manque ?

Vous devez être honnête avec vous-même sur les raisons pour lesquelles vous envisagez même de changer de conseiller. Peut-être avez-vous besoin de plus de communication ou de conseils. Avez-vous essayé de résoudre ces problèmes de front ? Parfois, les problèmes valent la peine d’être résolus, mais si vos performances ne répondent pas à vos attentes et que cela vous coûte beaucoup d’argent, il est peut-être temps de passer à autre chose. Oui, vous avez contracté un prêt de constructeur de crédit avec une plateforme comme MoneyLion lorsque vous avez eu un mois difficile au travail, mais ce n’est pas un problème, en fait, c’est une bonne idée. Il est plus facile d’avancer lorsque vous ne traitez que les préoccupations les plus sérieuses au lieu de vous soucier de petites choses faciles à payer ou à concilier.

Dernières pensées

En fin de compte, vous devez être à l’aise avec votre conseiller financier et lui faire réellement confiance. Ils doivent presque se sentir comme un ami de confiance vers qui vous pouvez vous tourner lorsque vous avez une question et savoir que vous pouvez être honnête avec eux. Investir votre argent par l’intermédiaire d’un conseiller est un équilibre délicat entre l’utilisation de votre tête et la compréhension de votre instinct.

L’outil gratuit de cinq minutes de SmartAsset facilite la recherche de conseillers financiers qualifiés dans votre région.

L’outil exclusif utilise un sondage rapide pour aider l’algorithme exclusif de SmartAsset à vous mettre en contact avec jusqu’à trois conseillers. Chaque conseiller est un fiduciaire, légalement tenu de travailler dans votre meilleur intérêt et rigoureusement contrôlé par SmartAsset. Vous pouvez parler avec chacun gratuitement, parfois en quelques minutes, et choisir avec qui vous souhaitez travailler.

Des centaines de milliers d’investisseurs intelligents et de retraités ont déjà utilisé le service simple et gratuit de SmartAsset pour trouver les bons conseillers financiers pour eux.


Titres d’aujourd’hui Nouvelles du monde

cnbctv18-forexlive-benzinga

Toutes les actualités du site n'expriment pas le point de vue du site, mais nous transmettons cette actualité automatiquement et la traduisons grâce à une technologie programmatique sur le site et non à partir d'un éditeur humain.