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5 meilleurs prêteurs hypothécaires à Hawaï pour 2022 • Benzinga

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Il n’y a pas d’état comme Hawaï. Sa beauté naturelle est inégalée et elle possède un riche patrimoine culturel. Le paysage et la culture locaux sont d’excellentes raisons de chercher une nouvelle maison dans l’État. Si vous envisagez d’acheter une maison dans l’État d’Aloha, vous avez besoin d’un prêteur hypothécaire réputé. Le bon prêteur hypothécaire peut faire la différence entre un achat immobilier réussi et un achat qui vous laissera sur votre faim. Voici le guide de Benzinga sur les meilleurs prêteurs hypothécaires à Hawaï.

Les 5 meilleures sociétés de prêts hypothécaires à Hawaï

Qui sont les meilleurs prêteurs à Hawaï ? Voici les choix de Benzinga.

1. Idéal pour les acheteurs d’une première maison : Bank of Hawaii

Bank of Hawaii vous permet de travailler avec un prêteur en personne qui connaît le paysage local. Les acheteurs d’une première maison ont besoin d’un prêteur qui les éduquera sur le processus hypothécaire. Bank of Hawaii vous guidera tout au long du processus et s’assurera que vous choisissez l’hypothèque qui vous convient.

Bank of Hawaii propose une gamme de prêts immobiliers, notamment des prêts FHA, VA, conventionnels et jumbo. Bank of Hawaii travaille également avec les programmes d’accession à la propriété de l’État.

2. Idéal pour les professionnels indépendants : Financement Griffin

Griffin Funding est spécialisé dans les prêts immobiliers pour les professionnels indépendants. Les professionnels indépendants rencontrent parfois des difficultés pour obtenir un prêt immobilier. Griffin Funding propose une hypothèque sur relevé bancaire, qui peut convenir aux travailleurs indépendants.

Une hypothèque sur relevé bancaire signifie que vous pouvez être admissible en fonction de vos relevés bancaires personnels ou professionnels. Griffin Funding vous permet d’utiliser 1 mois, 12 mois ou 24 mois de relevés bancaires. Il permet des acomptes aussi bas que 10% et vous pouvez vous qualifier avec un pointage de crédit de 620 ou plus.

3. Meilleur prêteur en ligne : Rocket Mortgage®

Rocket Mortgage® facilite l’obtention d’un prêt hypothécaire dans le confort de votre maison. Sa plateforme en ligne est intuitive. Il vous guide tout au long de l’application et vous pouvez même la synchroniser avec votre banque afin qu’elle puisse vérifier vos revenus sans trop de tracas.

La pré-approbation est rapide et vous pouvez planifier la clôture directement via la plateforme. Si vous avez des questions, vous pouvez contacter un expert en crédit par téléphone ou par chat. Rocket Mortgage® propose des prêts conventionnels, FHA et VA.

4. Meilleur pour les prêts FHA à Hawaï : Guild Mortgage

Guild Mortgage est dans le secteur des prêts hypothécaires depuis 60 ans, ce qui en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent un prêt immobilier FHA.

Les prêts FHA ont des exigences spécifiques, il est donc important de travailler avec un prêteur expérimenté.

Vous pouvez faire votre demande en ligne ou auprès d’un agent de crédit dans une succursale.

Si une hypothèque FHA ne vous convient pas, Guild Mortgage propose des produits hypothécaires VA, USDA, conventionnels, jumbo et exclusifs.

5. Meilleur pour les prêts VA : Veterans United

Veterans United facilite l’obtention d’un prêt VA. Vous pouvez commencer le processus de prêt directement à partir de leur site Web ou en appelant l’un de leurs représentants toujours disponibles.

Pourquoi Veterans United est-il un excellent choix ? Elle est spécialisée dans les prêts VA. Il a des conseillers de chaque branche militaire pour s’assurer qu’il prend grand soin des militaires et des anciens combattants. C’est le meilleur prêteur VA du pays en raison de son expertise et de son excellent service. Offre des prêts d’achat et de refinancement VA.

Les prêts hypothécaires expliqués

Les prêts hypothécaires sont compliqués. Voici quelques termes importants à connaître.

Type d’hypothèque

Votre type de prêt hypothécaire indique si votre prêt hypothécaire fait partie d’un programme gouvernemental. Voici les types de prêts hypothécaires courants :

  • Hypothèques conventionnelles ne font pas partie d’un programme gouvernemental. Les prêteurs ont une grande liberté quant à la façon dont ces prêts hypothécaires sont structurés.
  • Prêts FHA sont soutenus par la Federal Housing Administration. Ces prêts sont conçus pour aider davantage de personnes à acheter une maison. Pour rendre les prêts plus accessibles, ils ont des exigences de mise de fonds et de cote de crédit faibles.
  • Prêts AV sont supervisés par le ministère des Anciens Combattants. Ces prêts sont un avantage pour les membres du service actuel et les anciens combattants qui répondent aux exigences de service. Ceux qui sont admissibles n’ont généralement pas à verser d’acompte et il y a une certaine flexibilité en ce qui concerne votre pointage de crédit.

Conditions hypothécaires

La durée de votre prêt hypothécaire est la façon dont votre prêteur conçoit votre prêt hypothécaire. Voici quelques conditions hypothécaires courantes.

  • 30 ans fixe hypothèques offrent aux acheteurs de maisons des mensualités peu élevées par rapport aux autres conditions hypothécaires. Une hypothèque à taux fixe a également le même taux d’intérêt tant que vous avez l’hypothèque. Cela signifie que vous effectuez les mêmes versements mensuels jusqu’à la fin de l’hypothèque dans 30 ans.
  • Un fixe de 15 ans hypothèque est similaire à un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans. Il a des mensualités plus élevées mais vous payez moins d’intérêts. Au bout de 15 ans, votre prêt immobilier sera remboursé.
  • Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1 (ARM) ont un taux d’intérêt que le prêteur peut modifier. Cela ajoute un élément d’imprévisibilité à votre prêt hypothécaire, car cela signifie que votre paiement mensuel peut également changer. Ces prêts ont généralement une durée à taux fixe pendant les premières années. Un ARM 5/1 a un taux fixe pour les 5 premières années et le taux change par la suite.

Quel prêteur hypothécaire vous convient le mieux?

Comment trouver le meilleur prêteur hypothécaire ? Cela commence par obtenir des devis de plusieurs prêteurs. Voici quelques qualités à rechercher.

  • Tarifs raisonnables: Le meilleur prêteur n’est peut-être pas celui qui a les taux les plus bas. Après tout, il y a d’autres qualités à considérer. Mais les taux du prêteur doivent être compétitifs. Gardez un œil sur les frais du prêteur et s’il offre des crédits de prêteur.
  • Service excellent: Le prêteur est-il réactif à vos demandes ? Vous sentez-vous valorisé ? Le prêteur vous aide-t-il à choisir un prêt qui répond à vos besoins ou vous sentez-vous poussé ? Un bon prêteur accordera la priorité à vos besoins.
  • Possibilités de prêt: Avez-vous un type de prêt en tête ? Tous les prêteurs ne proposent pas tous les types de prêt. Vérifiez auprès des prêteurs potentiels pour voir quels prêts ils ont à offrir.

Minimums de pointage de crédit du prêteur à Hawaï

Votre pointage de crédit est un nombre à 3 chiffres généré par un modèle informatique. Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour décider si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire et, le cas échéant, quel taux d’intérêt vous offrir. Voici les taux d’intérêt pour plusieurs prêteurs Hawaii.

Taux hypothécaires actuels à Hawaï

Les prêteurs peuvent modifier fréquemment les taux hypothécaires. Parfois, c’est aussi souvent que plusieurs fois par jour. Les prêteurs modifient les taux pour refléter ce qui se passe dans l’économie et le marché du logement. Ils ont tendance à baisser les taux lorsque l’économie ne va pas aussi bien pour encourager les consommateurs à emprunter de l’argent. Ils ont tendance à les augmenter lorsque l’économie s’améliore, car il y a plus de concurrence pour les fonds de prêt.

Chez Benzinga, nous maintenons nos tarifs à jour pour refléter les données les plus pertinentes. Voici les tarifs en vigueur à Hawaï.

Tarifs basés sur un prix moyen d’une maison de 325 000 $ et une mise de fonds de 20 %.

Jours moyens pour conclure un prêt

La clôture fait référence au moment où tout est dit et fait en ce qui concerne votre prêt hypothécaire. Le processus commence lorsque vous soumettez votre demande officielle et vos informations financières. Ensuite, le prêteur confirme toutes vos données financières. Vous devrez peut-être répondre à des questions ou fournir des documents supplémentaires. Les prêteurs commandent généralement une évaluation, c’est-à-dire lorsqu’un tiers neutre évalue la valeur de votre maison.

Une fois que votre prêteur aura toutes les informations, il vous indiquera si vous avez été approuvé. Si vous êtes approuvé, vous aurez une réunion avec votre agent immobilier et d’autres parties pour signer vos documents finaux. Vous paierez également les fonds restant dus.

Combien de temps tout cela prend-il ? Voici le nombre moyen de jours de clôture pour plusieurs prêteurs hawaïens.

Quel prêt hypothécaire vous convient?

Bien que le choix d’un prêt hypothécaire puisse être stressant, il peut y avoir plusieurs options qui pourraient fonctionner. Recherchez un prêt hypothécaire qui correspond à votre budget sans vous causer de stress. Gardez à l’esprit que les maisons ont souvent besoin d’améliorations et de réparations, et mettez de côté des fonds pour cela également. Il existe une hypothèque adaptée à presque toutes les situations, alors continuez à chercher jusqu’à ce que vous trouviez celle qui vous convient.

Q

Quelle est la cote de crédit la plus basse acceptable pour un prêt hypothécaire à Hawaï ?

UN

Le pointage de crédit le plus bas pour obtenir un prêt hypothécaire à Hawaï est de 620.

Q

Où puis-je trouver un bon prêteur hypothécaire à Hawaï ?

UN

Vous pouvez trouver un bon prêteur hypothécaire à Hawaï en consultant la liste ci-dessus.

Q

Quels sont les trois types de prêts hypothécaires ?

UN

Trois types de prêts hypothécaires sont un prêt à taux fixe de 30 ans, un prêt à taux fixe de 15 ans et un prêt hypothécaire à taux ajustable (ARM).

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