« Je pensais que contracter un prêt pour investir dans la cryptographie était une bonne décision. Puis j’en ai perdu la majeure partie’

Est-ce judicieux de contracter un prêt pour acheter de la crypto ? Près d’un quart des investisseurs américains semblent le penser.

Une enquête récente de DebtHammer, qui a interrogé 1 500 investisseurs à travers les États-Unis, a révélé que 21 % des investisseurs ont déclaré avoir utilisé un prêt pour payer leurs investissements cryptographiques.

Ces prêts étaient souvent à des taux exorbitants, les prêts personnels étant parmi les choix les plus populaires. De toutes les personnes qui ont déclaré avoir contracté un prêt pour la crypto-monnaie, 15% ont déclaré avoir utilisé un prêt personnel.

Selon le rapport, d’autres méthodes de financement des investissements cryptographiques provenaient des prêts sur salaire, des refinancements hypothécaires, des prêts pour l’égalité des logements, des prêts sur titre et des fonds restants des prêts étudiants.

L’enquête a également mis en évidence qu’environ 10 % des personnes qui ont utilisé des prêts sur salaire l’ont utilisé pour acheter des cryptos : la plupart ont emprunté entre 500 $ (503 €) et 1 000 $ (1 007 €).

Mais pourquoi tant de personnes se tournent-elles vers les prêts pour financer des investissements dans la crypto-monnaie et est-ce un moyen judicieux de consolider vos finances ? Certains ont réussi à le faire; d’autres ne sont pas convaincus que c’est la bonne décision.

Contracter des emprunts pour payer la crypto

Un récent diplômé de Leeds, en Angleterre, qui a souhaité rester anonyme, a déclaré à Euronews Next qu’ils avaient utilisé un prêt sur salaire pour acheter 600 £ (712 €) de Bitcoin plus tôt cette année.

« A l’époque, je pensais que c’était une bonne décision », ont-ils déclaré. « Mais le prix a continué à baisser – j’ai perdu une part importante de mon investissement ».

Les données de DebtHammer montrent qu’il ne s’agit pas d’un problème isolé.

Près de 19% des personnes interrogées ont déclaré avoir eu du mal à rembourser au moins une facture en raison de leur investissement dans la cryptographie, tandis que 15% ont indiqué qu’elles craignaient une expulsion, une saisie ou une reprise de possession de voiture.

D’autres, cependant, soutiennent que si les prêts sont utilisés judicieusement, investir dans la cryptographie peut être une option viable.

Aaron Griffiths, de Chester, en Angleterre, a contracté un prêt personnel de 6 000 £ (7 117 €) pour payer une facture de vétérinaire de 4 000 £ (4 745 €) – le reste, il a investi dans les différentes devises numériques : Digitbyte, Bax, Telcoin, Solana et Opulous et un certain nombre de NFT.

« La durée du prêt est de six ans ; je suis sûr que j’aurai réalisé suffisamment de bénéfices pour au moins couvrir les intérêts d’ici là… peut-être plus », a-t-il déclaré à Euronews Next.

Il note qu’il a délibérément contracté un emprunt plus important pour garantir des taux d’intérêt plus bas.

« J’aurais pu mettre l’argent [left over from the vet’s bill] immédiatement dans le prêt, mais à l’époque, il était plus logique de le mettre dans quelque chose qui a bien fonctionné auparavant et de voir ce qui se passe », a ajouté Griffiths.

Cela dit, il souligne qu’il a pris la décision avec suffisamment d’argent pour épargner au cas où le marché s’effondrerait.

« Je ne ferais pas quelque chose d’aussi stupide », a-t-il déclaré. « Rembourser le prêt n’est pas un souci pour moi – heureusement, j’ai un revenu raisonnablement bon ».

Depuis qu’il a fait l’investissement il y a 12 mois, Griffiths note que ses bénéfices sont actuellement en baisse « mais sans conséquence ».

« Je n’ai rien perdu dans le grand schéma des choses », a-t-il poursuivi. « Il y a eu des moments où j’aurais pu repartir avec un profit ».

Lorsqu’on lui a demandé s’il encouragerait les autres à faire de même, Griffiths note que cela « dépend vraiment s’ils ont un plan. Personnellement, je n’emprunterais pas pour simplement investir – vous en voudriez des remboursements si vous perdiez de l’argent ».

La crypto-monnaie offre une solution pour ceux qui ont une faible cote de crédit

Les plates-formes de crypto-monnaie permettent également aux utilisateurs ayant de faibles cotes de crédit d’emprunter de l’argent de manière moins réglementée.

Un individu qui souhaitait rester anonyme a déclaré à Euronews Next qu’il avait utilisé la plateforme de crypto-monnaie Binance pour emprunter de l’argent afin de contourner les réglementations bancaires traditionnelles afin d’acheter une voiture.

« J’ai des économies d’environ 5 000 $ [€5,017], cependant, pour un certain nombre de raisons, j’ai dû suivre un plan de remboursement de la dette. Cela signifiait que mon pointage de crédit était littéralement nul et que personne ne me prêtait d’argent », a-t-il déclaré à Euronews Next.

« Même avec l’épargne, une banque traditionnelle ne me permettra pas d’emprunter contre elle et elle n’a aucun moyen d’augmenter sa valeur car les taux d’intérêt sont si bas ».

En utilisant Binance, il a pu emprunter 70 % du ratio prêt-valeur (LTV), puis miser l’argent pour aider à payer les intérêts.

« En quatre mois, j’ai payé 4 $ [€4] d’intérêts et remboursé 50 % du prêt », a-t-il noté.

« Où d’autre pourrais-je contracter un prêt qui aide à rembourser ses propres intérêts et utiliser mon épargne actuelle comme garantie ?

« J’ai fait cela à l’époque où le marché était vraiment bas, donc lorsque les prix montent, je profite également de l’augmentation de mon investissement ».

Il y a bien sûr des risques à cette stratégie, il note que le marché est très volatil – comme on l’a vu dans le dernier crash crypto.

Cependant, « le pire des cas est que ses avoirs soient liquidés. Ce n’est pas pire que de devoir utiliser mes économies pour acheter une voiture de toute façon », a-t-il déclaré.

La littératie financière et l’éducation à la cryptographie peuvent-elles prévenir l’endettement ?

Bien qu’il existe certaines circonstances où emprunter de l’argent pour investir dans le marché de la cryptographie peut être viable, les données montrent que cela conduit souvent les gens à des difficultés financières.

Alors, pourquoi les gens prennent-ils la décision ? Selon le Dr Konstantinos Stylianou, professeur de droit et de réglementation de la concurrence à l’Université de Leeds, spécialisé dans les marchés numériques, c’est parce que « la grande majorité des gens sont financièrement analphabètes ».

« Je ne pense pas que ce soit une bonne idée [to invest in crypto with a loan]. Je pense que les gens devraient être beaucoup plus prudents quant à la façon dont ils investissent; s’endetter est risqué », a déclaré Stylianou à Euronews Next.

« C’est précisément pourquoi nous voulons réglementer la cryptographie », a-t-il poursuivi.

Stylianou soutient que la réglementation de la cryptographie protégerait les clients en leur donnant une meilleure compréhension de ce dans quoi ils investissent, en particulier si cela implique de s’endetter pour financer l’investissement.

Il compare le manque d’éducation et de réglementation sur l’investissement dans le marché de la crypto-monnaie aux hypothèques et autres prêts – où les gens sont tenus de regarder une vidéo approfondie ou de lire de nombreux articles sur ce que les individus s’inscrivent.

Le marché de la cryptographie devenant de plus en plus accessible, le manque d’éducation sur les marchés de la cryptographie et les connaissances financières, en général, peuvent amener certains à investir dans de mauvaises décisions.

« Cela fait partie du rôle d’un régulateur de protéger les clients – à tout le moins, ce que les régulateurs veulent s’assurer, c’est que les clients obtiennent plus d’informations », a ajouté Stylianou.

« J’apprécie qu’une partie de l’attrait de la crypto réside dans les rendements insensés – ainsi que dans le système financier bibliothécaire et non traditionnel, non géré ou contrôlé par les grandes banques », a-t-il noté.

« Je peux voir à quel point les gens sont attirés par cette forme d’investissement. Les gens sont libres de choisir le type de profil d’investissement qu’ils veulent pour eux-mêmes : ils peuvent être aussi risqués qu’ils le souhaitent.

« Mais je pense que le risque majeur de la crypto-monnaie est que, si les gens sont normalement financièrement analphabètes, ce qu’ils sont, ils sont dix fois moins informés sur ce que sont les crypto-monnaies, comment elles fonctionnent et comment elles sont valorisées – et donc, ce que le les perspectives d’avenir sont », a conclu Stylianou.

« Je ne pense vraiment pas que ce soit une bonne idée d’investir plus que ce que les gens peuvent se permettre de perdre, y compris en s’endettant ».