Skip to content
Les modèles de recouvrement de prêts axés sur l’emprunteur les plus efficaces : Credgenics

[ad_1]

Par CNBCTV18.COM IST (Mise à jour)

La Reserve Bank of India (RBI) a récemment publié des directives à l’intention des banques et des sociétés financières non bancaires (NBFC) concernant les pratiques de recouvrement des prêts. Avec l’augmentation des rapports de harcèlement et d’intimidation de la part des agents de recouvrement, les dernières directives sont une décision bienvenue pour les emprunteurs et les consommateurs.

Mais pourquoi le processus de recouvrement de prêt est-il toujours resté semé d’embûches ?

Le recouvrement des prêts est traditionnellement une opération de faible technicité. Le recours aux prêts s’est accéléré pendant et après la pandémie, exerçant une pression massive sur le mécanisme de relance. Avec des millions de comptes – des cartes de crédit aux prêts immobiliers – le traitement manuel des données de l’emprunteur est une tâche colossale.

Selon certains professionnels de la banque, lorsqu’il s’agit d’innovation de produits, seuls les produits de prêt voient l’innovation ; la récupération est généralement lente, manuelle et inefficace. Les prêteurs ne voudraient pas investir davantage dans la reprise, car cela rend les prêts moins viables.

Cependant, la technologie change les règles du jeu, et pour le mieux.

Selon Rishabh Goel, PDG et cofondateur de Credgenics, une plateforme numérique de recouvrement de créances, « le recouvrement de créances reste un processus manuel, entraînant des recouvrements perdus, une augmentation des erreurs humaines et des opérations chronophages. En règle générale, les approches de recouvrement standard sont appliquées en masse sans approche ciblée, personnalisée et segmentée, ce qui entraîne des inefficacités. »

L’espace de recouvrement sur les marchés développés comme les États-Unis et le Royaume-Uni est plus évolué, les banques et les grandes institutions financières présentant des capacités étendues pour gérer les dettes en souffrance en interne jusqu’à 90 jours (jours passés) DPD ou plus. La dette gérée doit être conforme aux exigences strictes fixées par les régulateurs en matière de contact et d’engagement des clients.

Mais l’Asie et l’Inde rattrapent leur retard.

Goel a déclaré : « Ces dernières années, l’Asie a connu une croissance et des innovations révolutionnaires, en particulier dans les services bancaires et financiers. Avec une utilisation appropriée de la technologie et avec l’aide de l’apprentissage automatique, de l’intelligence artificielle et de l’automatisation, une approche basée sur les données aide les prêteurs à analyser les modèles sous-jacents des segments de consommateurs, à affiner les stratégies existantes pour répondre au comportement individuel des consommateurs et à prédire la probabilité de recouvrer les créances d’un client en fixant un cadre d’actions nécessaires. La recherche montre qu’une telle approche basée sur les données dans le recouvrement des prêts augmente le recouvrement des prêts tout en réduisant le coût des recouvrements.

Adopter une approche axée sur le client pour le recouvrement des prêts fonctionne bien à la fois pour l’industrie et pour améliorer la crédibilité de l’industrie de la finance et des technologies financières. Les nouvelles directives contribueront à la croissance de l’industrie à long terme. Goel a ajouté : « Les progrès actuels en Inde, dans la gouvernance des processus de recouvrement pour éviter le harcèlement des clients, vont dans la bonne direction. Garder l’emprunteur au centre et élaborer des politiques pour un traitement équitable des véritables défaillants est le besoin de l’heure. Un mécanisme robuste pour sensibiliser au maintien des profils de crédit avec des paiements en temps opportun et en évitant les défauts de paiement contribuera grandement à renforcer la conformité. »

[ad_2]

cnbctv18-forexlive-benzinga

Toutes les actualités du site n'expriment pas le point de vue du site, mais nous transmettons cette actualité automatiquement et la traduisons grâce à une technologie programmatique sur le site et non à partir d'un éditeur humain.