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Les primes d’assurance maladie sont-elles déductibles d’impôt ?


Avec le coût élevé des soins médicaux aujourd’hui, rares sont ceux qui peuvent se permettre de payer leurs factures médicales directement de leur poche. Mais avec des primes élevées, vous vous demandez peut-être si les primes d’assurance maladie sont déductibles d’impôt ?

Que vous ayez une assurance privée, une organisation de prestataires privilégiés (PPO) ou une organisation de maintien de la santé (HMO), que vous ayez 65 ans ou plus (ou que vous soyez handicapé) et cotisez au système Medicare, vous payez des primes pour votre couverture santé. Il semble que les primes augmentent toujours, mais il y a des choses que vous pouvez faire pour aider à alléger la pression financière. Vous pouvez réduire le coût de vos primes d’assurance maladie en les déduisant de vos impôts.

Que sont les primes d’assurance maladie?

Cela peut sembler une question stupide, mais si vous souscrivez à une assurance maladie pour la première fois, elle est valide.

Les primes d’assurance maladie sont les paiements que vous effectuez chaque mois pour la couverture des soins de santé. Que vous ayez un HMO ou un PPO, des primes mensuelles sont requises. Tout comme vous devez payer votre hypothèque ou votre voiture chaque mois, vous devez également payer vos primes. Les types d’assurance qui exigent des primes comprennent :

  • Organismes de maintien de la santé (HMO)
  • Organisations de fournisseurs privilégiés (OPP)
  • Organisations prestataires exclusives (OEB)
  • Point de service (POS)
  • Plans de santé à franchise élevée (HDHP)

Medicare, bien qu’il ne s’agisse pas d’une assurance privée, exige également des primes. Medicaid ne le fait pas.

Contrairement aux paiements de votre hypothèque ou de votre voiture, cependant, il y a d’autres coûts encourus lors de l’utilisation de votre assurance maladie. Tout d’abord, vous devez respecter votre franchise. Ensuite, il y a les quotes-parts. L’assurance maladie est là pour couvrir les frais les plus importants, mais elle ne paie pas tout. Même après avoir payé votre prime mensuelle, vous avez encore plus à cotiser.

En ce qui concerne le coût de vos primes d’assurance maladie, vous pouvez profiter de certains avantages fiscaux pour réduire les coûts. Pouvez-vous déduire les primes d’assurance maladie de vos impôts ? La reponse courte est oui.

Pouvez-vous déduire les primes d’assurance maladie ?

La bonne nouvelle est que oui, vous pouvez déduire vos primes d’assurance maladie de vos impôts. Qu’est-ce que cela signifie pour vos primes? Cela signifie que le coût diminue. Les déductions fiscales se traduisent en dollars réels.

Si votre couverture est assurée par votre employeur

Pour commencer, si votre assurance est une police basée sur l’employeur, ce qui signifie que vous obtenez votre assurance maladie par le biais de votre travail, vous ne pouvez pas déduire le coût de vos primes de vos impôts car votre employeur l’a déjà fait. Les primes d’assurance maladie parrainées par l’employeur sont déduites avant impôt. Les comptes d’épargne santé via votre employeur ne sont pas non plus déductibles d’impôt.

Si vous êtes travailleur autonome

Si vous êtes travailleur indépendant, cependant, vos primes d’assurance maladie sont déductibles d’impôt. Le travail indépendant signifie payer vos primes de soins de santé de votre propre poche avec des dollars après impôt. Les types d’assurances déductibles comprennent :

  1. COBRA: L’assurance COBRA continue votre assurance maladie basée sur l’employeur même si vous n’y travaillez plus. L’IRS autorise les déductions fiscales pour COBRA, car même si vous êtes toujours sur la même police, c’est maintenant vous qui payez les primes.
  2. Marché : Les primes d’assurance du marché achetées dans le cadre de la Loi sur les soins abordables sont déductibles d’impôt parce que vous les payez. N’oubliez pas que si, à un moment donné, vous vous retirez du marché et que vous vous inscrivez à un régime parrainé par l’employeur, vous ne pourrez plus bénéficier de la déduction.
  3. Medicare : Les primes de Medicare sont déductibles des impôts. Cela comprend les parties B, C, D et Medigap. Si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage, c’est également déductible d’impôt.

Choisir entre une franchise standard ou détaillée

Lorsque vous choisissez le type de déduction à prendre, vous pouvez choisir entre standard ou détaillée. Si vous suivez la voie standardisée, vous déduisez un montant prédéfini :

  • Célibataire — 12 400 $
  • Chef de ménage — 18 650 $
  • Dépôt conjoint conjoint – 24 800 $
  • Marié déposant séparément – 12 400 $

Quelle est la meilleure franchise standard ?

L’avantage de la déduction forfaitaire est qu’il est beaucoup plus facile de compter au moment des impôts. Il suffit de prendre votre revenu brut ajusté (AGI) et d’en déduire vos primes. AGI est votre revenu brut (salaires, revenus d’entreprise, gains en capital, prestations de retraite et dividendes). Pratiquement tous les types de revenus comptent, y compris les intérêts sur les prêts étudiants, les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants.

Non seulement vous êtes autorisé à déduire vos primes d’assurance maladie, mais également les frais médicaux supplémentaires. N’oubliez pas que les primes de soins de santé ne sont qu’une autre forme de frais médicaux.

Quand est-il préférable d’effectuer une déduction détaillée ?

Si vous avez un grand nombre de frais médicaux, détailler vos déductions est la voie à suivre. Si vous ou un membre de votre famille souffrez d’un cancer ou de toute autre maladie grave et que vos dépenses médicales sont assez importantes, assurez-vous de détailler. Cela peut faire une énorme différence dans vos impôts. Si vous n’avez que les quelques frais médicaux habituels, optez pour la déduction standard.

Quels types de frais médicaux sont déductibles d’impôt ?

L’IRS vous permet de déduire tous les frais médicaux payés de votre poche, s’ils sont prescrits par un médecin ou un professionnel de la santé. Les types de frais médicaux déductibles d’impôt comprennent :

  • Soins de longue durée
  • Assurance dentaire
  • Rendez-vous médicaux
  • Médicaments d’ordonnance
  • Tests médicaux
  • Prothèses auditives
  • Fauteuils roulants
  • Lunettes de vue
  • Thérapie
  • Béquilles
  • Lentilles de contact
  • Contrôle des naissances

Vous pouvez également déduire tous les frais de déplacement engagés pendant le traitement. Cela inclut non seulement les longs trajets et les séjours prolongés comme les billets d’avion et les séjours à l’hôtel, mais aussi les trajets plus courts où l’essence et les péages sont vos seules dépenses.

Lorsque vous additionnez vos frais médicaux, n’oubliez pas que vous ne pouvez déduire que le montant qui dépasse 7,5 % de votre AGI. Cela semble compliqué, mais ce n’est vraiment pas le cas. Disons, par exemple, que votre revenu brut ajusté est de 100 000 $ par année et que vos frais médicaux totaux (y compris les primes) ne sont que de 5 000 $. Cela signifie que vous n’atteignez pas le seuil de 7,5 % et que détailler votre déduction n’est pas rentable.

Qu’en est-il des retraits HSA ?

Si vous avez un compte d’épargne santé (HSA) et que vous avez perdu votre emploi ou pris votre retraite, ne vous inquiétez pas – vos économies peuvent être déduites si vous les utilisez pour payer vos primes de soins de santé, comme avec COBRA. Même après l’expiration de votre éligibilité COBRA, tant que vous utilisez votre compte d’épargne santé pour les frais médicaux, vous pouvez le déduire de vos impôts.

Important : Si vous retirez des fonds de votre HSA pour autre chose que des frais médicaux, vous devrez les considérer comme un revenu imposable et payer une pénalité de 20 % en plus. La pénalité est retirée si vous avez 65 ans ou plus ou si vous êtes invalide.

L’assurance soins de longue durée est-elle déductible d’impôt ?

Oui, l’assurance soins de longue durée est déductible des impôts. En fait, l’IRS a augmenté le montant que vous pouvez déduire pour 2020 à 10 860 $ si vous avez 70 ans ou plus. Si vous atteignez le seuil de 7,5% AGI, cela est compté comme une dépense médicale sur vos impôts.

Les frais de maison de retraite sont également déductibles. Si vous ou votre conjoint êtes dans une maison de retraite et que la raison principale est des soins médicaux, le tout est déductible. Seul le coût des soins médicaux est déductible, mais pas les repas et le logement.

Meilleure assurance santé

Si vous êtes un travailleur indépendant ou si vous devez payer vos propres primes de soins de santé, par exemple via Medicare ou Marketplace, la question est de savoir par où commencer ? Il y a tellement de compagnies d’assurance privées que choisir 1 peut être déroutant ? Ne vous inquiétez pas, Benzinga.com a dressé pour vous une liste complète des compagnies d’assurance maladie.

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    Les régimes mentionnés ci-dessus sont à l’exception des produits d’assurance à indemnité fixe commercialisés et administrés par Sidecar Health Insurance Solutions, LLC et souscrits par Sirius America Insurance Company ou United States Fire Insurance Company, selon l’État. En tant que régime d’avantages sociaux exclus, il ne fournit pas de couverture complète/principale des frais médicaux, de couverture minimale essentielle ou de prestations de santé essentielles. Vous ne pouvez pas bénéficier d’une subvention (crédit d’impôt sur la prime et/ou réduction de la participation aux coûts) au titre de l’ACA dans le cadre de votre souscription à un tel régime d’assurance à indemnité forfaitaire à prestations exclues. De plus, la résiliation ou la perte de cette police ne vous donne pas droit à une période d’inscription spéciale pour acheter un régime d’assurance-maladie qui se qualifie comme couverture essentielle minimale en dehors d’une période d’inscription ouverte. Les options de couverture et de plan peuvent varier ou ne pas être disponibles dans tous les États.

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Assurez-vous de déduire vos primes d’assurance maladie

Si vous êtes travailleur indépendant, souscrivez à votre assurance via Medicare ou Marketplace, n’oubliez pas de déduire vos primes de vos impôts. Oublier de prendre des déductions fiscales pour vos primes de soins de santé, c’est comme jeter de l’argent dans les toilettes.

L’IRS vous permet de déduire toutes les dépenses médicales, y compris les primes, tant qu’elles représentent au moins 7,5 % de votre revenu brut ajusté. Détaillez vos dépenses ou prenez la déduction forfaitaire, selon ce qui s’avère le plus rentable pour vous.

Questions fréquemment posées

Q

Les primes d’assurance maladie peuvent-elles réduire le revenu imposable ?

UN

Oui, les primes d’assurance maladie peuvent réduire votre revenu imposable. Tout dépend si vous êtes indépendant ou si vous travaillez pour quelqu’un d’autre. Si vous payez vos propres primes, vous pouvez les déduire de vos impôts. Si votre travail les paie, votre employeur obtient la déduction.

Non seulement vous pouvez déduire les primes mais aussi les frais médicaux. Assurez-vous que vos dépenses totalisent plus de 7,5 % de votre revenu brut ajusté.

Q

Puis-je déduire mes primes d’assurance maladie en 2019 ?

UN

Il n’est jamais trop tard pour revenir en arrière et déposer vos impôts. En fait, vous n’avez que 3 ans pour revenir en arrière et déposer des impôts en souffrance, mais pour 2019, vous avez encore beaucoup de temps. Si vous n’avez pas produit de déclaration de revenus, ou même si vous l’avez fait et que vous avez oublié de déduire vos frais médicaux, vous pouvez toujours revenir en arrière et modifier vos déclarations 2019.

Pour en savoir plus sur les déductions fiscales, consultez cet article de Benzinga.com intitulé Que sont les déductions fiscales pour le travail indépendant?

Q

Les primes d’assurance maladie sont-elles déductibles en 2021 ?

UN

Les primes d’assurance maladie sont déductibles en 2021 si elles atteignent 7,5 % de votre revenu brut ajusté.

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