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Planification successorale 101 avec un conseiller financier • Benzinga


Vous cherchez le bon conseiller pour vous? Dataalign Advisory facilite plus que jamais la recherche d’un conseiller financier spécifique à vos besoins.

La planification successorale peut fournir une sécurité et une orientation pour l’avenir, et un conseiller financier peut rationaliser le processus. En matière de planification successorale, choisir le bon conseiller financier peut sembler fastidieux, mais cela peut s’avérer payant à long terme. Conseil Dataalign vous facilite la tâche en vous associant à un conseiller financier compétent dans les domaines où vous avez besoin d’aide. Les événements de la vie tels que le mariage et les enfants sont d’excellentes raisons de créer ou de revoir un plan successoral pour s’assurer que les détails et documents importants sont à jour.

Planification successorale 101

Voici quelques facteurs à considérer pour un plan successoral. Une fois que vous avez créé un plan successoral, soyez prêt à le mettre à jour au fur et à mesure des événements de la vie.

Connaissez vos objectifs

Un point clé de la planification successorale est de comprendre vos objectifs. La planification successorale tient compte de la manière dont vous souhaitez répartir vos actifs, ainsi que de la manière dont vous envisagez de régler les questions juridiques et financières. Vous pouvez créer différents types de plans successoraux pour protéger vos biens de votre vivant et après votre décès. Un plan successoral vous permet de planifier vos besoins personnels tout en vous préparant à des événements imprévus.

Estimez la valeur de votre succession

Avoir une idée approximative du montant total de vos actifs. Vos actifs comprennent des comptes chèques, des comptes d’épargne, des actifs numériques, des œuvres d’art et d’autres biens personnels. Le total de l’actif et du passif vous donne une vue d’ensemble de votre succession.

Recueillir des documents importants

Un des aspects d’un plan successoral est un testament. Un testament indique comment les biens seront répartis après le décès. En outre, un testament définit les tuteurs légaux et les dispositions relatives aux enfants mineurs. Sans testament ni fiducie, les règles et règlements de l’État dictent la répartition de vos actifs. Sans les documents nécessaires, les actifs et les montants corrects pourraient ne pas aller aux personnes visées.

Bien que les testaments soient un document important pour la planification successorale, ils ne sont pas le seul document nécessaire. Par exemple, des documents tels qu’une fiducie, un testament de vie et une procuration durable (POA) sont potentiellement utiles pour garantir que différents angles sont couverts à mesure que vous vieillissez et après votre décès. Pour les personnes ayant de jeunes enfants, des documents indiquant les désignations de tutelle seraient également suggérés dans le cadre d’un plan successoral.

Choisissez les bénéficiaires

Décidez qui vous souhaitez inclure comme bénéficiaire. Un bénéficiaire est une personne ou une entité qui recevra un montant désigné de vos actifs après votre décès. Il est courant que les bénéficiaires reçoivent des actifs tels que de l’argent, des biens ou des œuvres d’art. Bien qu’un bénéficiaire n’ait pas toujours besoin d’être nommé directement dans une désignation de bénéficiaire, la plupart des plans successoraux désignent des bénéficiaires.

Considérez les taxes

Les impôts jouent un rôle dans la façon dont vous allez structurer un plan successoral. Lors de la création d’un plan successoral, tenez compte de tous les types d’impôts, y compris les impôts sur le revenu et les droits de succession. Dans le cas des successions à valeur nette élevée, les impôts sur les successions sont des montants potentiellement élevés qui devront être payés avant qu’une personne telle qu’un bénéficiaire puisse avoir accès aux actifs qui lui sont fournis dans un plan successoral.

Bien structurer votre succession

Lors de l’élaboration de votre plan successoral, réfléchissez à l’avantage de créer des fiducies ou de donner des actifs pour assurer les meilleures utilisations. Le processus exact de création d’un plan successoral doit être supervisé par des professionnels tels que des conseillers financiers pour assurer la conformité et la compréhension. Des entreprises comme Conseil Dataalign vous aider à trouver le bon conseiller financier pour fournir une approche plus rationalisée du processus de planification successorale.

Poser des questions

Vous aurez probablement de nombreuses questions lors du processus de planification successorale. Vous devrez peut-être faire face à des questions inconfortables telles que la façon d’aborder les soins de fin de vie et à qui donner des actifs. Cependant, affronter de front de telles questions s’avérera bénéfique à long terme et fournira à votre succession les outils nécessaires pour mieux résister aux événements futurs.

Comment choisir un conseiller financier

La sélection d’un conseiller financier prend du temps, alors assurez-vous de planifier à l’avance. Le processus devrait commencer par une ébauche de vos objectifs financiers, ce qui vous aidera en fin de compte à choisir un conseiller financier. Lors de la sélection d’un conseiller financier, choisissez une personne avec qui vous pouvez parler confortablement.

Ayez des objectifs financiers en tête : Vos objectifs concernant votre vie et votre avenir financier devraient inclure des objectifs à long terme et à court terme.

Comprenez de quels services vous aurez besoin : Après avoir créé une liste d’objectifs, il sera plus facile de comprendre les services dont vous avez besoin fournis par un conseiller financier.

Conseillers financiers de recherche : Rédigez des questions et comparez les réponses pour comprendre comment les conseillers financiers potentiels se comparent. Des entreprises telles que Conseil Dataalign vous demandera de remplir un questionnaire qui vous aidera à vous mettre en contact avec un conseiller financier agréé qui répond à vos besoins et préférences uniques. Conseil Dataalign offre une approche globale en accélérant le processus de sélection d’un conseiller financier.

Examinez les antécédents et passez en revue les informations d’identification : Une fois que vous êtes jumelé à un conseiller potentiel, explorez ses antécédents pour vous assurer que ses domaines d’expertise correspondent à vos besoins personnels. Recherchez leurs informations d’identification et leurs licences.

Parlez à un ou plusieurs conseillers : La plupart des conseillers offrent une première rencontre gratuite où vous pouvez avoir une idée si vous souhaitez travailler ensemble.

Décider: Embauchez un conseiller financier qui comprend vos objectifs et s’efforce de répondre à vos besoins. Prenez votre temps pour choisir le conseiller qui vous conviendra le mieux.

Quand devriez-vous commencer la planification successorale ?

Trouver le moment idéal pour commencer la planification successorale est lié aux événements et aux choix personnels de la vie. Les événements de la vie tels que devenir un adulte légal, ouvrir un compte d’épargne, se marier ou penser à la retraite sont des moments où vous voudrez peut-être créer ou réévaluer un plan successoral. Restez proactif dans la planification successorale et mettez à jour les documents officiels au besoin.

Devenir un adulte légal : Il peut sembler tôt pour commencer la planification successorale une fois que vous devenez un adulte légal, mais les experts affirment souvent qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer. Une fois que vous atteignez l’âge légal, vous pouvez faire des choix financiers importants.

Faire grandir une famille : Lors de la planification ou de la croissance active d’une famille, des événements de la vie tels que la naissance d’un enfant peuvent s’avérer une raison importante de revoir des documents tels que des testaments et des fiducies. À chaque nouvel ajout à la famille, réévaluez ces documents pour assurer la sécurité financière tout en abordant des questions majeures telles que la tutelle.

Acheter une maison : L’obtention d’actifs majeurs tels que l’achat d’une première maison peut être un autre indicateur important qu’il est temps de mettre à jour un plan successoral.

Propriété supplémentaire : L’achat de propriétés supplémentaires telles que des propriétés locatives doit également être inclus dans un plan successoral pour s’assurer qu’il reste correctement géré et attribué. Placer des propriétés dans un plan successoral peut accélérer le processus d’homologation en fonction de facteurs tels que les lois applicables de l’État.

Petits enfants: La naissance ou l’arrivée d’un nouveau petit-enfant peut également vous amener à entreprendre ou à évaluer un plan successoral.

Mariage: Le mariage comprend la mise en commun des biens. Discutez avec votre partenaire et réfléchissez à vos objectifs financiers à long et à court terme. Envisagez de parler à un conseiller financier comme celui qui pourrait vous être jumelé par Conseil Dataalign.

Divorcer: Le divorce indique la séparation des biens. Il est recommandé de mettre à jour votre plan successoral pour refléter cet événement de la vie.

Questions fréquemment posées

La planification successorale peut vous aider à atteindre des objectifs importants, et elle fonctionne mieux lorsqu’elle est effectuée en collaboration avec un conseiller financier et un professionnel du droit.

Avez-vous besoin d’un avocat pour la planification successorale?

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Avez-vous besoin d’un avocat pour la planification successorale?

a demandé

Camille Cabréra

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Il est généralement nécessaire d’engager un avocat pour la planification successorale. Les testaments et les fiducies sont un élément central de la planification successorale, donc l’embauche d’un avocat ou d’un professionnel du droit s’avérerait bénéfique pour assurer la validité d’un plan successoral. Un avocat compétent élaborera un plan qui protège vos actifs tout en assurant l’avenir de votre famille et de vos proches.

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Benzinga

La planification successorale coûte-t-elle cher?

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La planification successorale coûte-t-elle cher?

a demandé

Camille Cabréra

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Le montant que vous payez pour la planification successorale dépend de facteurs tels que les besoins personnels, le nombre d’actifs et le temps requis pour créer le plan successoral. Cela peut être coûteux, mais ce n’est pas nécessaire. Il est courant que les conseillers financiers et les avocats facturent sur une base horaire. Les avantages d’embaucher une équipe compétente l’emportent souvent sur les coûts.

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Benzinga

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